消費者金融とクレジットカードとの決定的な違いとは?

消費者金融とクレジットカードって何が違うの?

一言でいうと、使用用途が違うわ!
消費者金融は現金が必要な時に。
クレジットカードはショッピングに。
それぞれ特化しているわ!

 

少しお金に困ってしまったとき、消費者金融で借りようか、クレジットカードのキャッシング枠で借りようか、悩みますよね。

 

後々後悔しないためにもそれぞれの特徴を理解し、自分に合った方で借りましょう!

 

 

クレジットカードの特徴

 

クレジットカードには「ショッピング機能」と「キャッシング機能」があります。

 

ですが、基本的にはショッピングに使用することが多いです。

 

 

クレジットカードも、作る時には審査があります。

 

担保や保証人は必要なく、キャッシングの利用限度額枠もその時に決まります。

 

キャッシング枠は必要でなければ外すことも可能です。

 

 

消費者金融の特徴

 

消費者金融は、個人融資を行う金融会社です。

 

消費者金融にはショッピング機能はなく、キャッシングに特化しています。

 

審査後、利用限度額が決まればその範囲内で自由に借入可能です。

 

こちらも担保や保証人は必要ありません。

 

契約後は直接現金を借入することができるため、使用用途は人それぞれです。

 

 

おまけ 銀行カードローンの特徴

 

バンクイックやみずほ銀行カードローンのような、大手の銀行もカードローンがあります。

 

基本的な仕組は消費者金融と同じです。

 

大きな特徴としては、総量規制の対象外であることです。

 

※総量規制とは…

年収の1/3以上は借入できないという賃金業法。
消費者金融は総量規制の対象になります。

 

専業主婦の方も、総量規制対象外の銀行カードローンでなら借入可能です。

少しお金を借りるならどれで借りたらいいの?

30万円以下の少額借入なら、
消費者金融がおすすめよ

 

なぜ、消費者金融がおすすめなのかというと、無利息サービスがあるからです。

 

大手消費者金融なら、30日間金利0円で借入できるのです。

 

種類 金融会社名・商品名 金利 無利息期間 10万円を4ヶ月借りた場合の利息
消費者金融 プロミス 4.5%〜17.8% 借入日の翌日から
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30日間
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クレジットカード オリコカード 15.0%〜18.0% × 5,918円
セゾンカード 12.0〜18.0% × 5,918円
イオンカード 7.8%〜18.0% × 5,918円
楽天カード 18.0% × 5,918円
銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
1.8%〜14.6% × 4,800円
三井住友銀行
カードローン
4.0%〜14.5% × 4,767円
みずほ銀行
カードローン
2.0%〜14.0% × 4,603円

 

表からわかるように、少額借入の場合、利息が最も安くなるのは消費者金融なんです。

 

また、短期で返済できる場合も、同じ理由で消費者金融がおすすめです。

 

消費者金融に惹かれてきたけど、審査などが心配です…

はじめての借入は不安よね。
でも、20歳以上で働いていればOKよ!

 

消費者金融の審査条件は、以下の3つです。

 

審査条件

  • 満20歳以上〜69歳未満であること
  • 安定した収入のあること
  • 他社からの借入残高が年収の1/3以下であること

 

年齢は特に問題ないかと思います。

 

『安定した収入のあること』は、収入の多い少ないは重視されません。

 

それよりも、安定しているかが重要視されます。

 

『他社からの借入残高が年収の1/3以下であること』は、総量規制があるため、年収の1/3以上の借入はできないということです。

 

 

こんな人はどうなの?

大学生 →アルバイトをしていたらOK
主婦 →パートでも働いていたらOK
派遣社員 →OK
契約社員 →OK
フリーランス →確定申告など収入証明が必要
(自営業の方も含む)
収入のない主婦(専業主婦) →NG
日雇いバイト →NG

 

50万円以下の場合、
運転免許証だけで借入できるわよ☆

おすすめの消費者金融を教えて!

少額借入なら、
無利息期間があるカードローンがおすすめよ!

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※20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力が有する方であれば借りられます
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どうしてプロミスが一番オススメだと言えるの?

自動契約機に行かずに、
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申込から借入までの流れをチェックしてみて★

プロミスの即日借入までの流れ

step
1
申込み最低でも21時までに行う!

スマホやパソコンで申込みを行いましょう。
焦らず、端折らず、正確に入力していってください。
もちろん、嘘はつかないでくださいね。

審査スタート!

本人確認書類提出のお願いメールが届く。

step
2
審査中

アプリを使って本人確認書類を提出する。

審査結果のメールが届く。

(22時までに届けば即日融資可能!)

step
3
契約

銀行口座など、残りの手続きを行う。

step
4
借入

借入方法は2つあります。

方法1

口座振込み

スマホやパソコンでプロミスインターネットから会員サービスにログイン

瞬フリ(振込みキャッシング)の手続きをする

借入完了


最短10秒程度で指定の口座に振込みしてもらえます!
振込手数料は一切かかりません。
ご利用の金融機関により、振込実施時間が異なります。
以下より、振込実施時間をご確認ください。

24時間振込可能

曜日

受付時間

振込実施時間

月〜金

0:00〜24:00

24時間受付

受付完了から10秒程度

土・日・祝日

24時間振込可能

曜日

受付時間

振込実施時間

月〜金

0:00〜24:00

24時間受付

受付完了から10秒程度

土・日・祝日

24時間振込可能

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振込実施時間

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受付完了から10秒程度

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24時間振込可能

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受付時間

振込実施時間

月〜金

0:00〜24:00

24時間受付

受付完了から10秒程度

土・日・祝日

曜日

受付時間

振込実施時間

月〜金

0:00〜9:00

当日9:30頃

9:00〜14:50

受付完了から10秒程度

14:50〜24:00

翌営業日9:30頃

土・日・祝日

0:00〜24:00

翌営業日9:30頃


■メンテナンスによるサービス停止時間
以下の時間帯はシステムメンテナンスにより、サービスを停止しますのでご注意ください。
  • 毎週月曜日0:00〜7:00
  • 1月1日0:00〜24:00
  • 1月2日0:00〜07:00

なお、以下の時間帯は、振込みのご予約のみの受付となります。
  • 毎週土曜23:30〜24:00
  • 毎週日曜0:00〜4:00、18:50〜24:00
  • 毎週月曜7:00〜8:00
  • 1月2日7:00〜1月3日
  • 5月3日〜5月5日
※各金融機関の都合による、臨時のサービス停止などにより、上記時間帯以外にもサービスをご利用いただけない場合がありますのでご了承ください。

方法2

コンビニで借入

契約後、セブンイレブンへ向かいましょう。
スマホATMで取引をします。

アプリを起動する

スマホATM取引をタップ

出金をタップ

セブン銀行ATMの「スマートフォン取引」をタッチ

ATMにQRコードが表示されるのでアプリで読み込む

アプリに企業番号と暗証番号が表示される

ATMに企業番号と暗証番号を入力

借入金額を入力

借入完了

即日融資したい方に
最もおすすめなのは「プロミス」

 


プロミス 公式サイトをチェック!

キャッシングの申し込みが24時間受け付けているので、「夜間の申し込みでも即日融資が間に合う」と思われるかもしれませんが、24時間いつでも即日融資が可能というわけではありません。

テレビやインターネットの紹介サイトで、「24時間受付け」と大きく宣伝されているのが背景にあるのではないかと思われます。
ここでは、夜間申し込みをして、即日融資が可能な場合と不可能な場合についてご紹介します。
■夜間申し込みで即日融資ができない場合
夜間にキャッシングの申し込みをして、即日融資ができない場合というのは、
 1.申し込み 2.カード発行 3.ATMで引き出し
という融資に必要な三つのステップを完結できないときです。
具体的には、キャッシングの審査受付け時間やカード発行のための自動契約機の受付け時間に間に合わないときです。
即日融資を希望するのであれば、審査や自動契約機に受付時間があることを忘れないようにしてください。
■何時までに申し込めば即日融資に間に合うか?
では、「何時まで申し込めば、即日融資に間に合うの?」と思われるかもしれませんが、キャシング会社ごとに受付時間は異なります。
たとえば、プロミスの場合、平日は夜20時まで審査をしてくれますが、土日・祝日になると18時で審査の受付が終了します。
そのため、即日融資を希望するのであれば、プロミスの場合、平日なら夜7時、土日・祭日なら夕方5時くらいまでに申し込みをしないといけません。
■申し込み手続きが完了すれば即日融資が可能か?
審査の受付時間内に申し込みが完了すれば、即日融資ができると思うかもしれませんが、カード発行を急ぐ必要があります。
夕方以降の申し込みの場合、銀行振込みによる融資はできなくなることが多いので、カード発行を受け、提携ATMに行く必要があるからです。
したがって、プロミスやバンクイックの公式サイトにアクセスし、自動契約機の受付時間を確認するようにしてください。